Лизинг — отличный инструмент для развития бизнеса, но при неправильном подходе он может стать источником проблем. За годы работы мы видели множество случаев, когда предприниматели совершали ошибки, которые стоили им времени, денег и нервов.
В этой статье мы собрали топ-10 самых распространённых ошибок при оформлении лизинга и даём практические рекомендации, как их избежать.
Ошибка 1. Не сравнивать предложения разных компаний
В чём проблема
Многие предприниматели обращаются в первую попавшуюся лизинговую компанию и принимают предложение без сравнения с альтернативами. Между тем условия у разных лизингодателей могут отличаться очень существенно.
Пример из практики
Компания обратилась за лизингом грузовика стоимостью 5 млн рублей. Первое предложение — удорожание 12% годовых, аванс 20%. После сравнения нашли вариант с удорожанием 7% и авансом 10%. Разница за 3 года — более 700 000 рублей!
Как избежать
- Запросите расчёты минимум у 3-4 лизинговых компаний
- Сравнивайте не только ставку удорожания, но и все комиссии
- Обращайте внимание на полную стоимость лизинга
- Проверяйте репутацию компании по отзывам
Что сравнивать
| Параметр | На что смотреть |
|---|---|
| Аванс | Чем меньше, тем лучше для cash flow |
| Удорожание | Главный показатель стоимости лизинга |
| Комиссии | Единовременные и ежемесячные |
| Страховка | Включена или оплачивается отдельно |
| Выкупная стоимость | Символическая или процент от стоимости |
Ошибка 2. Не читать договор перед подписанием
В чём проблема
Договор лизинга — сложный документ на 15-30 страниц. Многие подписывают его, не вникая в детали. А потом удивляются штрафам, ограничениям и неожиданным условиям.
Типичные «сюрпризы» в договорах
- Штрафы за просрочку — могут составлять 0,5-1% в день от суммы платежа
- Ограничение пробега — для автотранспорта, с доплатой за превышение
- Запрет на использование — в определённых регионах или видах деятельности
- Условия досрочного расторжения — часто невыгодные для лизингополучателя
- Страхование — обязательное и за ваш счёт
Как избежать
- Выделите время на внимательное изучение договора
- Попросите разъяснить непонятные пункты
- Обратите особое внимание на раздел «Ответственность сторон»
- При крупных сделках привлеките юриста
Ключевые пункты для проверки
- Размер и порядок начисления штрафов
- Условия досрочного выкупа и расторжения
- Ограничения на использование имущества
- Требования к страхованию
- Порядок разрешения споров
Ошибка 3. Переоценивать свои финансовые возможности
В чём проблема
Предприниматели берут лизинг, рассчитывая на рост бизнеса, который не всегда происходит. В результате платежи становятся неподъёмными.
Признаки проблемы
- Лизинговый платёж превышает 40-50% стабильного дохода
- Бизнес сезонный, а платежи равномерные
- Надежда на будущие контракты, которые ещё не подписаны
- Несколько лизинговых договоров одновременно
Как избежать
- Рассчитывайте платёж исходя из текущего, а не планируемого дохода
- Закладывайте резерв на случай просадки в бизнесе
- Для сезонного бизнеса обговорите сезонный график платежей
- Не берите новый лизинг, пока не уверены в возможности платить по текущим
Правило безопасности
Ежемесячные платежи по всем кредитам и лизингам не должны превышать 30-40% от стабильного месячного дохода компании.
Ошибка 4. Игнорировать важность страхования
В чём проблема
Страховка кажется лишней тратой, и предприниматели выбирают минимальное покрытие или пренебрегают страхованием вовсе (где это возможно).
К чему это приводит
- При аварии или поломке ремонт полностью за ваш счёт
- При угоне или утрате вы продолжаете платить за несуществующее имущество
- Лизинговая компания может расторгнуть договор за нарушение условий страхования
Как избежать
- Воспринимайте страховку как обязательную статью расходов
- Сравнивайте предложения страховых компаний
- Если страховка включена в лизинг, проверьте условия покрытия
- Для техники рассмотрите расширенную страховку от поломок
Что должна покрывать страховка
Минимум:
- Угон
- Ущерб от ДТП (для транспорта)
- Пожар и стихийные бедствия
Рекомендуется дополнительно:
- Поломка оборудования
- Простой из-за ремонта
- Гражданская ответственность
Ошибка 5. Не учитывать все расходы
В чём проблема
При расчёте бюджета учитывают только лизинговые платежи, забывая о сопутствующих расходах.
Скрытые расходы при лизинге
- Страхование — 1-5% от стоимости в год
- Регистрация (для транспорта) — госпошлины, услуги
- Доставка и монтаж (для оборудования) — могут не входить в стоимость
- Обучение персонала — для сложного оборудования
- Обслуживание — расходники, ТО, ремонт
- Комиссии — за выдачу, ведение договора
Как избежать
- Составьте полный бюджет владения на весь срок лизинга
- Уточните все дополнительные расходы до подписания договора
- Заложите резерв 10-15% на непредвиденные расходы
- Узнайте, что можно включить в сумму лизинга
Чек-лист расходов
- Лизинговые платежи
- Авансовый платёж
- Страхование (ежегодно)
- Регистрация
- Доставка
- Монтаж и пуско-наладка
- Обучение
- Расходные материалы
- Техническое обслуживание
- Запасные части
Ошибка 6. Выбирать минимальный аванс любой ценой
В чём проблема
Стремление сохранить деньги понятно, но минимальный аванс часто означает более высокое удорожание. В итоге общая переплата оказывается больше.
Пример расчёта
Оборудование стоимостью 3 000 000 рублей, срок 36 месяцев:
Вариант А: Аванс 10%
- Аванс: 300 000 рублей
- Удорожание: 10% годовых
- Сумма платежей: 2 970 000 рублей
- Итого: 3 270 000 рублей
Вариант Б: Аванс 30%
- Аванс: 900 000 рублей
- Удорожание: 6% годовых
- Сумма платежей: 2 226 000 рублей
- Итого: 3 126 000 рублей
Экономия при большем авансе: 144 000 рублей
Как найти баланс
- Рассчитайте несколько вариантов с разным авансом
- Учитывайте альтернативную доходность свободных денег
- Если деньги нужны в обороте под высокий процент — аванс меньше
- Если свободные деньги просто лежат — аванс больше
Ошибка 7. Не проверять поставщика оборудования
В чём проблема
Сосредоточившись на условиях лизинга, забывают проверить надёжность поставщика оборудования. В результате — сорванные сроки, некомплект, проблемы с гарантией.
Риски работы с ненадёжным поставщиком
- Задержка поставки на месяцы
- Получение не того оборудования
- Отсутствие гарантийного обслуживания
- Проблемы с запчастями и расходниками
- Завышенная цена
Как избежать
- Проверьте историю поставщика (ИНН, отзывы, судебные дела)
- Уточните наличие оборудования на складе
- Изучите условия гарантии
- Узнайте о сервисном обслуживании в вашем регионе
- Сравните цены с другими поставщиками
Красные флаги
- Цена значительно ниже рынка
- Требование 100% предоплаты
- Отсутствие офиса и шоу-рума
- Негативные отзывы в интернете
- Молодая компания без истории
Ошибка 8. Не планировать окончание лизинга
В чём проблема
Предприниматели не думают о том, что будет через 3-5 лет, когда придёт время выкупать имущество. А это важный момент с финансовыми и юридическими последствиями.
Что нужно спланировать
- Выкупная стоимость — какую сумму нужно заплатить в конце
- Переоформление — особенно актуально для транспорта
- Состояние имущества — как оно будет работать к концу срока
- Бюджет — откуда возьмутся деньги на выкуп
Как избежать
- Уточните выкупную стоимость при подписании договора
- Включите выкуп в финансовое планирование
- Оцените, понадобится ли оборудование через N лет
- Рассмотрите варианты: выкуп, продление, замена
Ошибка 9. Скрывать проблемы от лизинговой компании
В чём проблема
При финансовых трудностях предприниматели пытаются скрывать проблемы, пропускают платежи без предупреждения. Это ведёт к штрафам, испорченным отношениям и потере имущества.
Последствия молчания
- Начисление штрафов и пеней
- Ухудшение кредитной истории
- Изъятие предмета лизинга
- Судебные разбирательства
- Потеря уже выплаченных денег
Как действовать правильно
- Предупредите заранее — как только поняли, что будут проблемы с платежом
- Предложите решение — реструктуризация, отсрочка, досрочный выкуп
- Будьте честны — объясните причины и перспективы
- Фиксируйте договорённости — письменно, с подписями сторон
Что может предложить лизинговая компания
- Отсрочка платежа на 1-3 месяца
- Реструктуризация с увеличением срока
- Снижение платежа с увеличением выкупной стоимости
- Досрочный выкуп со скидкой
- Передача договора другому лизингополучателю
Ошибка 10. Не использовать налоговые преимущества
В чём проблема
Многие предприниматели не понимают или не используют налоговые преимущества лизинга, теряя значительные суммы.
Что теряют
- На налоге на прибыль — до 20% от суммы платежей
- На НДС — возможность вычета входящего НДС
- На ускоренной амортизации — быстрое списание стоимости
- На налоге на имущество — при правильном выборе балансодержателя
Как избежать
- Проконсультируйтесь с бухгалтером до заключения договора
- Выберите оптимальный вариант учёта (на чьём балансе)
- Правильно оформляйте документы для налоговой
- Своевременно принимайте НДС к вычету
Чек-лист налоговой оптимизации
- Определена система налогообложения компании
- Выбран оптимальный балансодержатель
- Настроен учёт лизинговых платежей в расходах
- НДС принимается к вычету своевременно
- Применяется ускоренная амортизация (где возможно)
Бонус: Чек-лист успешного лизинга
До подписания договора
- Сравнены предложения минимум 3 компаний
- Проверена репутация лизинговой компании
- Проверен поставщик оборудования
- Рассчитана полная стоимость владения
- Оценены финансовые возможности
- Изучены все условия договора
- Проконсультирован бухгалтер по налогам
После подписания
- Настроено автоматическое списание платежей
- Оформлено страхование
- Документы переданы в бухгалтерию
- Создан резервный фонд на случай проблем
- Спланирован выкуп в конце срока
Выводы
Лизинг — мощный инструмент развития бизнеса, но он требует внимательного подхода. Большинство ошибок связаны с невнимательностью, спешкой или недостатком информации.
Главные правила успешного лизинга:
- Сравнивайте предложения
- Читайте договор полностью
- Реально оценивайте свои возможности
- Не экономьте на страховке
- Учитывайте все расходы
- Планируйте наперёд
- Общайтесь с лизинговой компанией честно
- Используйте налоговые преимущества
Следуя этим рекомендациям, вы получите от лизинга максимум пользы и избежите типичных проблем.
Если вы планируете оформить лизинг и хотите избежать ошибок — обратитесь к нашим экспертам. Мы поможем выбрать лучшие условия и сопроводим сделку от заявки до получения имущества.